Inhaltsverzeichnis
In der heutigen Zeit nutzen viele Bauherren die Gunst der Stunde aufgrund der derzeit niedrigen Bauzinsen. Allerdings sollten Sie als Darlehensnehmer nicht voreilig und ohne weitere Überlegungen handeln. Vor der Aufnahme eines Darlehens ist ein Vergleich der Konditionen verschiedener Anbieter auf jeden Fall empfehlenswert. Denn die Unterschiede im Hinblick der Konditionen bei verschiedenen Anbieter können enorm sein.
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Wovon günstige Konditionen abhängig sind
Günstige Konditionen bzw. ein günstiges Darlehen hängt in erster Linie von der Höhe der Bauzinsen ab. Wenn die Zinsen günstig sind, sollten Sie eine möglichst lange Laufzeit wählen. Diese günstigen Bauzinsen sichern Sie sich somit lange und schützen sich dadurch vor steigenden Zinsen. Wie lange Sie das Darlehen abbezahlen, hängt von der monatlichen Tilgungsrate ab. Bei günstigen Bauzinsen wird eine Tilgung von mindestens 2 % empfohlen. Günstige Konditionen hängen auch vom Eigenkapital ab. Daher sollte aus eigenen Rücklagen mindestens 20 % finanziert werden.
Wann eine kurze Laufzeit von Vorteil ist
Bei einem Darlehen sollten Sie eine geeignete Laufzeit finden. Denn davon ist die Höhe der Zinsen abhängig. Bei einer langen Laufzeit sichern Sie sich zwar die vereinbarten Zinsen. Doch je länger das Darlehen, desto teurer wird es. Oft wird die Sicherheit der Zinsbindung mit einem Aufschlag bezahlt. Daher sorgt eine kurze Laufzeit für ein günstigeres Darlehen und bessere Konditionen. Somit riskieren Sie aber eine teure Anschlussfinanzierung. Daher lohnt sich eine kurze Laufzeit nur dann, wenn Sie das Darlehen in diesem Zeitraum komplett zurückzahlen können.
Konditionsvergleich bei 147 000 EUR
Monatliche Darlehensrate: | 317,28 |
• davon Zinsen (53,67% der Rate): | 170,28 |
• davon Tilgung (46,33% der Rate): | 147,00 |
Sollzins p.a.: | 1,39 % |
Tilgung p.a. im ersten Jahr: | 1,20 % |
Laufzeit des Darlehens bis zur Volltilgung: | 55 Jahre, 3 Monate |
Die Laufzeit des Darlehens wurde mit gleichbleibendem Sollzins ermittelt. | |
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Am Ende der Zinsbindung von 20 Jahren |
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Zinsen mtl. (38,83% der Rate): | 123,19 |
Tilgung mtl. (61,17% der Rate): | 194,08 |
Restschuld: | 106.355,18 |
Getilgter Betrag: | 40.644,82 |
Zinszahlungen gesamt: | 35.501,18 |
Tilgungssatz p.a.: | 2,19 % |
Am Ende des Darlehens (bei gleichbleibendem Sollzins) |
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Getilgter Betrag: | 147.000,00 |
Zinszahlungen gesamt: | 63.848,06 |
Letzte Darlehensrate: | 177,46 |
Mögliche Veränderung der Rate nach der Zinsbindung: |
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• Zinserhöhung um 2%: | 494,53 |
• Zinserhöhung um 4%: | 671,79 |
Grundlagen der Berechnung |
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Darlehensbetrag: | 147.000,00 |
Wert/Kaufpreis Objekt: | 200.000,00 |
Dauer der Sollzinsbindung: | 20 Jahre |
Vereinfachter Beleihungswert: | 73,50 % |
Mit einem Vergleich der Darlehen die besten Konditonen sichern laut Focus Online
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- 1. DTW Immobilienfinanzierung
2. Interhyp Baufinanzierung
3. Enderlein Baufinanzierung
4. planethOme Finanzierung
Gute Konditionen mit einer Beratung durch den Fachmann sichern
Neben dem Vergleich verschiedener Anbieter und ihrer Darlehen spielt auch eine professionelle Beratung eine große Rolle, wenn es darum geht, die besten Konditionen ausfindig zu machen. Ein Fachmann hat Zugang zum gesamten Marktangebot, woraus das passende Angebot für Sie gewählt wird. Denn die persönlichen Wünsche und Gegebenheiten sowie die individuellen Faktoren können bei einem Beratungsgespräch mit dem Fachmann berücksichtigt werden. Somit erstellt Ihnen ein Fachmann ein besonderes Angebot nur für Sie selbst.
78.000,00 Euro
Ihre Eingaben: | |
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Darlehensbetrag: | 78.000,00 Euro |
Sollzinssatz: | 2,00 % |
Jährlicher Effektivzins (PAngV): | 2,02 % |
Ratenhöhe: | 325,00 Euro |
Auszahlungsdatum: | Ende April 2019 |
Sollzinsbindung: | 10 Jahre 0 Monate |
Tilgung: | 3,00 % |
Ratenzahlung: | monatlich |
Während der Sollzinsbindung: | |
Summe der Ratenzahlungen: | 39.000,00 Euro |
enthaltene Zinsleistungen: | 13.119,69 Euro |
erbrachte Tilgungsleistungen: | 25.880,31 Euro |
darin enthaltene Sondertilgungen: | 0,00 Euro |
Restschuld: | 52.119,69 Euro |
Gesamtlaufzeit bei neuem Sollzinssatz nach der Sollzinsbindung von 5,00 % | 20 Jahre 11 Monate |
Monatsende | Ratenhöhe | Zinsanteil | Tilgungsanteil | Restschuld |
30.04.2019 | 0,00 Euro | -78.000,00 Euro | ||
30.05.2019 | 325,00 Euro | 130,00 Euro | 195,00 Euro | -77.805,00 Euro |
30.06.2019 | 325,00 Euro | 129,68 Euro | 195,32 Euro | -77.609,68 Euro |
30.07.2019 | 325,00 Euro | 129,35 Euro | 195,65 Euro | -77.414,03 Euro |
30.08.2019 | 325,00 Euro | 129,02 Euro | 195,98 Euro | -77.218,05 Euro |
30.09.2019 | 325,00 Euro | 128,70 Euro | 196,30 Euro | -77.021,75 Euro |
30.10.2019 | 325,00 Euro | 128,37 Euro | 196,63 Euro | -76.825,12 Euro |
30.11.2019 | 325,00 Euro | 128,04 Euro | 196,96 Euro | -76.628,16 Euro |
30.12.2019 | 325,00 Euro | 127,71 Euro | 197,29 Euro | -76.430,87 Euro |
30.01.2020 | 325,00 Euro | 127,38 Euro | 197,62 Euro | -76.233,25 Euro |
30.02.2020 | 325,00 Euro | 127,06 Euro | 197,94 Euro | -76.035,31 Euro |
30.03.2020 | 325,00 Euro | 126,73 Euro | 198,27 Euro | -75.837,04 Euro |
30.04.2020 | 325,00 Euro | 126,40 Euro | 198,60 Euro | -75.638,44 Euro |
30.05.2020 | 325,00 Euro | 126,06 Euro | 198,94 Euro | -75.439,50 Euro |
30.06.2020 | 325,00 Euro | 125,73 Euro | 199,27 Euro | -75.240,23 Euro |
30.07.2020 | 325,00 Euro | 125,40 Euro | 199,60 Euro | -75.040,63 Euro |
30.08.2020 | 325,00 Euro | 125,07 Euro | 199,93 Euro | -74.840,70 Euro |
30.09.2020 | 325,00 Euro | 124,73 Euro | 200,27 Euro | -74.640,43 Euro |
30.10.2020 | 325,00 Euro | 124,40 Euro | 200,60 Euro | -74.439,83 Euro |
30.11.2020 | 325,00 Euro | 124,07 Euro | 200,93 Euro | -74.238,90 Euro |
30.12.2020 | 325,00 Euro | 123,73 Euro | 201,27 Euro | -74.037,63 Euro |
30.01.2021 | 325,00 Euro | 123,40 Euro | 201,60 Euro | -73.836,03 Euro |
30.02.2021 | 325,00 Euro | 123,06 Euro | 201,94 Euro | -73.634,09 Euro |
30.03.2021 | 325,00 Euro | 122,72 Euro | 202,28 Euro | -73.431,81 Euro |
30.04.2021 | 325,00 Euro | 122,39 Euro | 202,61 Euro | -73.229,20 Euro |
30.05.2021 | 325,00 Euro | 122,05 Euro | 202,95 Euro | -73.026,25 Euro |
30.06.2021 | 325,00 Euro | 121,71 Euro | 203,29 Euro | -72.822,96 Euro |
30.07.2021 | 325,00 Euro | 121,37 Euro | 203,63 Euro | -72.619,33 Euro |
30.08.2021 | 325,00 Euro | 121,03 Euro | 203,97 Euro | -72.415,36 Euro |
30.09.2021 | 325,00 Euro | 120,69 Euro | 204,31 Euro | -72.211,05 Euro |
30.10.2021 | 325,00 Euro | 120,35 Euro | 204,65 Euro | -72.006,40 Euro |
30.11.2021 | 325,00 Euro | 120,01 Euro | 204,99 Euro | -71.801,41 Euro |
30.12.2021 | 325,00 Euro | 119,67 Euro | 205,33 Euro | -71.596,08 Euro |
30.01.2022 | 325,00 Euro | 119,33 Euro | 205,67 Euro | -71.390,41 Euro |
30.02.2022 | 325,00 Euro | 118,98 Euro | 206,02 Euro | -71.184,39 Euro |
30.03.2022 | 325,00 Euro | 118,64 Euro | 206,36 Euro | -70.978,03 Euro |
30.04.2022 | 325,00 Euro | 118,30 Euro | 206,70 Euro | -70.771,33 Euro |
30.05.2022 | 325,00 Euro | 117,95 Euro | 207,05 Euro | -70.564,28 Euro |
30.06.2022 | 325,00 Euro | 117,61 Euro | 207,39 Euro | -70.356,89 Euro |
30.07.2022 | 325,00 Euro | 117,26 Euro | 207,74 Euro | -70.149,15 Euro |
30.08.2022 | 325,00 Euro | 116,92 Euro | 208,08 Euro | -69.941,07 Euro |
30.09.2022 | 325,00 Euro | 116,57 Euro | 208,43 Euro | -69.732,64 Euro |
30.10.2022 | 325,00 Euro | 116,22 Euro | 208,78 Euro | -69.523,86 Euro |
30.11.2022 | 325,00 Euro | 115,87 Euro | 209,13 Euro | -69.314,73 Euro |
30.12.2022 | 325,00 Euro | 115,52 Euro | 209,48 Euro | -69.105,25 Euro |
30.01.2023 | 325,00 Euro | 115,18 Euro | 209,82 Euro | -68.895,43 Euro |
30.02.2023 | 325,00 Euro | 114,83 Euro | 210,17 Euro | -68.685,26 Euro |
30.03.2023 | 325,00 Euro | 114,48 Euro | 210,52 Euro | -68.474,74 Euro |
30.04.2023 | 325,00 Euro | 114,12 Euro | 210,88 Euro | -68.263,86 Euro |
30.05.2023 | 325,00 Euro | 113,77 Euro | 211,23 Euro | -68.052,63 Euro |
30.06.2023 | 325,00 Euro | 113,42 Euro | 211,58 Euro | -67.841,05 Euro |
30.07.2023 | 325,00 Euro | 113,07 Euro | 211,93 Euro | -67.629,12 Euro |
30.08.2023 | 325,00 Euro | 112,72 Euro | 212,28 Euro | -67.416,84 Euro |
30.09.2023 | 325,00 Euro | 112,36 Euro | 212,64 Euro | -67.204,20 Euro |
30.10.2023 | 325,00 Euro | 112,01 Euro | 212,99 Euro | -66.991,21 Euro |
30.11.2023 | 325,00 Euro | 111,65 Euro | 213,35 Euro | -66.777,86 Euro |
30.12.2023 | 325,00 Euro | 111,30 Euro | 213,70 Euro | -66.564,16 Euro |
30.01.2024 | 325,00 Euro | 110,94 Euro | 214,06 Euro | -66.350,10 Euro |
30.02.2024 | 325,00 Euro | 110,58 Euro | 214,42 Euro | -66.135,68 Euro |
30.03.2024 | 325,00 Euro | 110,23 Euro | 214,77 Euro | -65.920,91 Euro |
30.04.2024 | 325,00 Euro | 109,87 Euro | 215,13 Euro | -65.705,78 Euro |
30.05.2024 | 325,00 Euro | 109,51 Euro | 215,49 Euro | -65.490,29 Euro |
30.06.2024 | 325,00 Euro | 109,15 Euro | 215,85 Euro | -65.274,44 Euro |
30.07.2024 | 325,00 Euro | 108,79 Euro | 216,21 Euro | -65.058,23 Euro |
30.08.2024 | 325,00 Euro | 108,43 Euro | 216,57 Euro | -64.841,66 Euro |
30.09.2024 | 325,00 Euro | 108,07 Euro | 216,93 Euro | -64.624,73 Euro |
30.10.2024 | 325,00 Euro | 107,71 Euro | 217,29 Euro | -64.407,44 Euro |
30.11.2024 | 325,00 Euro | 107,35 Euro | 217,65 Euro | -64.189,79 Euro |
30.12.2024 | 325,00 Euro | 106,98 Euro | 218,02 Euro | -63.971,77 Euro |
30.01.2025 | 325,00 Euro | 106,62 Euro | 218,38 Euro | -63.753,39 Euro |
30.02.2025 | 325,00 Euro | 106,26 Euro | 218,74 Euro | -63.534,65 Euro |
30.03.2025 | 325,00 Euro | 105,89 Euro | 219,11 Euro | -63.315,54 Euro |
30.04.2025 | 325,00 Euro | 105,53 Euro | 219,47 Euro | -63.096,07 Euro |
30.05.2025 | 325,00 Euro | 105,16 Euro | 219,84 Euro | -62.876,23 Euro |
30.06.2025 | 325,00 Euro | 104,79 Euro | 220,21 Euro | -62.656,02 Euro |
30.07.2025 | 325,00 Euro | 104,43 Euro | 220,57 Euro | -62.435,45 Euro |
30.08.2025 | 325,00 Euro | 104,06 Euro | 220,94 Euro | -62.214,51 Euro |
30.09.2025 | 325,00 Euro | 103,69 Euro | 221,31 Euro | -61.993,20 Euro |
30.10.2025 | 325,00 Euro | 103,32 Euro | 221,68 Euro | -61.771,52 Euro |
30.11.2025 | 325,00 Euro | 102,95 Euro | 222,05 Euro | -61.549,47 Euro |
30.12.2025 | 325,00 Euro | 102,58 Euro | 222,42 Euro | -61.327,05 Euro |
30.01.2026 | 325,00 Euro | 102,21 Euro | 222,79 Euro | -61.104,26 Euro |
30.02.2026 | 325,00 Euro | 101,84 Euro | 223,16 Euro | -60.881,10 Euro |
30.03.2026 | 325,00 Euro | 101,47 Euro | 223,53 Euro | -60.657,57 Euro |
30.04.2026 | 325,00 Euro | 101,10 Euro | 223,90 Euro | -60.433,67 Euro |
30.05.2026 | 325,00 Euro | 100,72 Euro | 224,28 Euro | -60.209,39 Euro |
30.06.2026 | 325,00 Euro | 100,35 Euro | 224,65 Euro | -59.984,74 Euro |
30.07.2026 | 325,00 Euro | 99,97 Euro | 225,03 Euro | -59.759,71 Euro |
30.08.2026 | 325,00 Euro | 99,60 Euro | 225,40 Euro | -59.534,31 Euro |
30.09.2026 | 325,00 Euro | 99,22 Euro | 225,78 Euro | -59.308,53 Euro |
30.10.2026 | 325,00 Euro | 98,85 Euro | 226,15 Euro | -59.082,38 Euro |
30.11.2026 | 325,00 Euro | 98,47 Euro | 226,53 Euro | -58.855,85 Euro |
30.12.2026 | 325,00 Euro | 98,09 Euro | 226,91 Euro | -58.628,94 Euro |
30.01.2027 | 325,00 Euro | 97,71 Euro | 227,29 Euro | -58.401,65 Euro |
30.02.2027 | 325,00 Euro | 97,34 Euro | 227,66 Euro | -58.173,99 Euro |
30.03.2027 | 325,00 Euro | 96,96 Euro | 228,04 Euro | -57.945,95 Euro |
30.04.2027 | 325,00 Euro | 96,58 Euro | 228,42 Euro | -57.717,53 Euro |
30.05.2027 | 325,00 Euro | 96,20 Euro | 228,80 Euro | -57.488,73 Euro |
30.06.2027 | 325,00 Euro | 95,81 Euro | 229,19 Euro | -57.259,54 Euro |
30.07.2027 | 325,00 Euro | 95,43 Euro | 229,57 Euro | -57.029,97 Euro |
30.08.2027 | 325,00 Euro | 95,05 Euro | 229,95 Euro | -56.800,02 Euro |
30.09.2027 | 325,00 Euro | 94,67 Euro | 230,33 Euro | -56.569,69 Euro |
30.10.2027 | 325,00 Euro | 94,28 Euro | 230,72 Euro | -56.338,97 Euro |
30.11.2027 | 325,00 Euro | 93,90 Euro | 231,10 Euro | -56.107,87 Euro |
30.12.2027 | 325,00 Euro | 93,51 Euro | 231,49 Euro | -55.876,38 Euro |
30.01.2028 | 325,00 Euro | 93,13 Euro | 231,87 Euro | -55.644,51 Euro |
30.02.2028 | 325,00 Euro | 92,74 Euro | 232,26 Euro | -55.412,25 Euro |
30.03.2028 | 325,00 Euro | 92,35 Euro | 232,65 Euro | -55.179,60 Euro |
30.04.2028 | 325,00 Euro | 91,97 Euro | 233,03 Euro | -54.946,57 Euro |
30.05.2028 | 325,00 Euro | 91,58 Euro | 233,42 Euro | -54.713,15 Euro |
30.06.2028 | 325,00 Euro | 91,19 Euro | 233,81 Euro | -54.479,34 Euro |
30.07.2028 | 325,00 Euro | 90,80 Euro | 234,20 Euro | -54.245,14 Euro |
30.08.2028 | 325,00 Euro | 90,41 Euro | 234,59 Euro | -54.010,55 Euro |
30.09.2028 | 325,00 Euro | 90,02 Euro | 234,98 Euro | -53.775,57 Euro |
30.10.2028 | 325,00 Euro | 89,63 Euro | 235,37 Euro | -53.540,20 Euro |
30.11.2028 | 325,00 Euro | 89,23 Euro | 235,77 Euro | -53.304,43 Euro |
30.12.2028 | 325,00 Euro | 88,84 Euro | 236,16 Euro | -53.068,27 Euro |
30.01.2029 | 325,00 Euro | 88,45 Euro | 236,55 Euro | -52.831,72 Euro |
30.02.2029 | 325,00 Euro | 88,05 Euro | 236,95 Euro | -52.594,77 Euro |
30.03.2029 | 325,00 Euro | 87,66 Euro | 237,34 Euro | -52.357,43 Euro |
30.04.2029 | 325,00 Euro | 87,26 Euro | 237,74 Euro | -52.119,69 Euro |