Darlehen 20 Jahre Vergleich

Alle, die ein Darlehen aufnehmen, müssen sich entscheiden, auf wie viele Jahre sie sich an die Zinsen binden wollen. Bindungen bis hin zu 20 Jahren sind vor allen Dingen für junge Familien interessant. Denn aufgrund der langen Zinsbindung haben sie eine hohe Planungssicherheit. Somit können sie 2 Jahrzehnte mit einer festen monatlichen Rate kalkulieren. Ein Vergleich der Darlehen mit 20 Jahren Bindung hilft Ihnen, das beste Angebot zu finden, welches Ihren Anforderungen entspricht.
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Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen: Nichts spricht gegen ein Darlehen von 20 Jahren Zinsbindung

Darlehensnehmer mit 20 Jahre Bindung können sehr flexibel agieren. Allerdings fällt der Aufschlag höher aus bei einer längeren Zinsbindung. Doch gegen ein Darlehen mit 20 Jahren Bindung spricht nichts laut der Verbraucherzentrale Nordrhein-Westfalen. Wichtig ist dabei, dass die Finanzierung mit einer mindestens 2 % Tilgungsleistung einhergeht, wobei es idealerweise 3 % sein sollten.

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Gesamturteil Kundenzufriedenheit Direktbanken
Kundenbefragung Bank des Jahres 2018
Rang Unternehmen* Punkte** Qualitätsurteil
1 DKB Deutsche Kreditbank 82,6 sehr gut
2 1822direkt 82,5 sehr gut
3 Comdirect Bank 80,8 sehr gut
4 ING-Diba 80,6 sehr gut
5 Consorsbank 70,9 gut

Enorme Unterschiede zwischen billigen und teuren Anbietern laut Stiftung Warentest (3, 2012)

Die Experten der Stiftung Warentest haben verschiedene Angebote zur Bau- und Immobilienfinanzierung von 92 Instituten unter die Lupe genommen. Dabei wurden enorme Zinsunterschiede zwischen günstigen und teuren Anbietern festgestellt. Bei einem 150 000 Euro Darlehen mit 20 Jahren Zinsbindung und einer Tilgung von 3 % wurde sogar ein Unterschied von beinahe 40 000 Euro aufsummiert. Den niedrigsten Effektivzins haben Anbeter von einem Darlehen ohne Riester-Förderung beziehungsweise überregionale Anbieter ohne Filialnetz:

  1. EnderleinD mit eine Effektivzins von 3,19 %
  2. HypothekendiscountD 3,19 %
  3. AccedoD 3,28 %
  4. Baufi Direkt 3,29 %
  5. BF. direktD 3,29 %
  6. Creditweb 3,29 %
  7. DAB BankD 3,29 %
  8. DTWD 3,29 %
  9. Fiba Immohyp 3,29 %
  10. HKBD 3,29 %

Stiftung Warentest: Darlehen mit 20 Jahren Zinsbindung kein Problem bei den Banken (3, 2017)

Laut der Stiftung Warentest haben im Jahr 2017 die günstigsten Anbieter ein Darlehen mit 20 Jahren Laufzeit vergeben. Der Effektivzins betrug dabei 1,65 %. Das gleiche Darlehen mit einer Summe von 180 000 Euro war bei teuren Banken bis hin zu 25 000 Euro teurer. Ein Darlehen mit 20 Jahren Bindung zu bekommen, ist bei den meisten Banken kein Problem. Bei allen Banken im Test gehört außerdem ein jährliches Recht auf Sondertilgung bis zu 5 % fast zur Standardausstattung.

20-Jahres Darlehen bei 100 000 Euro
Ihre Eingaben:
Darlehensbetrag: 100.000,00 Euro
Sollzinssatz: 2,00 %
Jährlicher Effektivzins (PAngV): 2,02 %
Ratenhöhe: 1.250,00 Euro
Auszahlungsdatum: Ende Oktober 2018
Sollzinsbindung: 20 Jahre 0 Monate
Tilgung: 3,00 %
Ratenzahlung: vierteljährlich
Während der Sollzinsbindung:
Summe der Ratenzahlungen: 100.000,00 Euro
enthaltene Zinsleistungen: 26.449,21 Euro
erbrachte Tilgungsleistungen: 73.550,79 Euro
darin enthaltene Sondertilgungen: 0,00 Euro
Restschuld: 26.449,21 Euro
Gesamtlaufzeit bei neuem Sollzinssatz nach der Sollzinsbindung von 5,00 % 23 Jahre 9 Monate
Monatsende Ratenhöhe Zinsanteil Tilgungsanteil Restschuld
30.10.2018 0,00 Euro -100.000,00 Euro
30.12.2018 333,33 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
30.01.2019 1.250,00 Euro 500,00 Euro 750,00 Euro -99.250,00 Euro
30.04.2019 1.250,00 Euro 496,25 Euro 753,75 Euro -98.496,25 Euro
30.07.2019 1.250,00 Euro 492,48 Euro 757,52 Euro -97.738,73 Euro
30.10.2019 1.250,00 Euro 488,69 Euro 761,31 Euro -96.977,42 Euro
30.12.2019 323,26 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
30.01.2020 1.250,00 Euro 484,89 Euro 765,11 Euro -96.212,31 Euro
30.04.2020 1.250,00 Euro 481,06 Euro 768,94 Euro -95.443,37 Euro
30.07.2020 1.250,00 Euro 477,22 Euro 772,78 Euro -94.670,59 Euro
30.10.2020 1.250,00 Euro 473,35 Euro 776,65 Euro -93.893,94 Euro
30.12.2020 312,98 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
30.01.2021 1.250,00 Euro 469,47 Euro 780,53 Euro -93.113,41 Euro
30.04.2021 1.250,00 Euro 465,57 Euro 784,43 Euro -92.328,98 Euro
30.07.2021 1.250,00 Euro 461,64 Euro 788,36 Euro -91.540,62 Euro
30.10.2021 1.250,00 Euro 457,70 Euro 792,30 Euro -90.748,32 Euro
30.12.2021 302,49 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
30.01.2022 1.250,00 Euro 453,74 Euro 796,26 Euro -89.952,06 Euro
30.04.2022 1.250,00 Euro 449,76 Euro 800,24 Euro -89.151,82 Euro
30.07.2022 1.250,00 Euro 445,76 Euro 804,24 Euro -88.347,58 Euro
30.10.2022 1.250,00 Euro 441,74 Euro 808,26 Euro -87.539,32 Euro
30.12.2022 291,80 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
30.01.2023 1.250,00 Euro 437,70 Euro 812,30 Euro -86.727,02 Euro
30.04.2023 1.250,00 Euro 433,64 Euro 816,36 Euro -85.910,66 Euro
30.07.2023 1.250,00 Euro 429,55 Euro 820,45 Euro -85.090,21 Euro
30.10.2023 1.250,00 Euro 425,45 Euro 824,55 Euro -84.265,66 Euro
30.12.2023 280,89 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
30.01.2024 1.250,00 Euro 421,33 Euro 828,67 Euro -83.436,99 Euro
30.04.2024 1.250,00 Euro 417,18 Euro 832,82 Euro -82.604,17 Euro
30.07.2024 1.250,00 Euro 413,02 Euro 836,98 Euro -81.767,19 Euro
30.10.2024 1.250,00 Euro 408,84 Euro 841,16 Euro -80.926,03 Euro
30.12.2024 269,75 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
30.01.2025 1.250,00 Euro 404,63 Euro 845,37 Euro -80.080,66 Euro
30.04.2025 1.250,00 Euro 400,40 Euro 849,60 Euro -79.231,06 Euro
30.07.2025 1.250,00 Euro 396,16 Euro 853,84 Euro -78.377,22 Euro
30.10.2025 1.250,00 Euro 391,89 Euro 858,11 Euro -77.519,11 Euro
30.12.2025 258,40 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
30.01.2026 1.250,00 Euro 387,60 Euro 862,40 Euro -76.656,71 Euro
30.04.2026 1.250,00 Euro 383,28 Euro 866,72 Euro -75.789,99 Euro
30.07.2026 1.250,00 Euro 378,95 Euro 871,05 Euro -74.918,94 Euro
30.10.2026 1.250,00 Euro 374,59 Euro 875,41 Euro -74.043,53 Euro
30.12.2026 246,81 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
30.01.2027 1.250,00 Euro 370,22 Euro 879,78 Euro -73.163,75 Euro
30.04.2027 1.250,00 Euro 365,82 Euro 884,18 Euro -72.279,57 Euro
30.07.2027 1.250,00 Euro 361,40 Euro 888,60 Euro -71.390,97 Euro
30.10.2027 1.250,00 Euro 356,95 Euro 893,05 Euro -70.497,92 Euro
30.12.2027 234,99 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
30.01.2028 1.250,00 Euro 352,49 Euro 897,51 Euro -69.600,41 Euro
30.04.2028 1.250,00 Euro 348,00 Euro 902,00 Euro -68.698,41 Euro
30.07.2028 1.250,00 Euro 343,49 Euro 906,51 Euro -67.791,90 Euro
30.10.2028 1.250,00 Euro 338,96 Euro 911,04 Euro -66.880,86 Euro
30.12.2028 222,94 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
30.01.2029 1.250,00 Euro 334,40 Euro 915,60 Euro -65.965,26 Euro
30.04.2029 1.250,00 Euro 329,83 Euro 920,17 Euro -65.045,09 Euro
30.07.2029 1.250,00 Euro 325,23 Euro 924,77 Euro -64.120,32 Euro
30.10.2029 1.250,00 Euro 320,60 Euro 929,40 Euro -63.190,92 Euro
30.12.2029 210,64 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
30.01.2030 1.250,00 Euro 315,95 Euro 934,05 Euro -62.256,87 Euro
30.04.2030 1.250,00 Euro 311,28 Euro 938,72 Euro -61.318,15 Euro
30.07.2030 1.250,00 Euro 306,59 Euro 943,41 Euro -60.374,74 Euro
30.10.2030 1.250,00 Euro 301,87 Euro 948,13 Euro -59.426,61 Euro
30.12.2030 198,09 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
30.01.2031 1.250,00 Euro 297,13 Euro 952,87 Euro -58.473,74 Euro
30.04.2031 1.250,00 Euro 292,37 Euro 957,63 Euro -57.516,11 Euro
30.07.2031 1.250,00 Euro 287,58 Euro 962,42 Euro -56.553,69 Euro
30.10.2031 1.250,00 Euro 282,77 Euro 967,23 Euro -55.586,46 Euro
30.12.2031 185,29 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
30.01.2032 1.250,00 Euro 277,93 Euro 972,07 Euro -54.614,39 Euro
30.04.2032 1.250,00 Euro 273,07 Euro 976,93 Euro -53.637,46 Euro
30.07.2032 1.250,00 Euro 268,19 Euro 981,81 Euro -52.655,65 Euro
30.10.2032 1.250,00 Euro 263,28 Euro 986,72 Euro -51.668,93 Euro
30.12.2032 172,23 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
30.01.2033 1.250,00 Euro 258,34 Euro 991,66 Euro -50.677,27 Euro
30.04.2033 1.250,00 Euro 253,39 Euro 996,61 Euro -49.680,66 Euro
30.07.2033 1.250,00 Euro 248,40 Euro 1.001,60 Euro -48.679,06 Euro
30.10.2033 1.250,00 Euro 243,40 Euro 1.006,60 Euro -47.672,46 Euro
30.12.2033 158,91 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
30.01.2034 1.250,00 Euro 238,36 Euro 1.011,64 Euro -46.660,82 Euro
30.04.2034 1.250,00 Euro 233,30 Euro 1.016,70 Euro -45.644,12 Euro
30.07.2034 1.250,00 Euro 228,22 Euro 1.021,78 Euro -44.622,34 Euro
30.10.2034 1.250,00 Euro 223,11 Euro 1.026,89 Euro -43.595,45 Euro
30.12.2034 145,32 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
30.01.2035 1.250,00 Euro 217,98 Euro 1.032,02 Euro -42.563,43 Euro
30.04.2035 1.250,00 Euro 212,82 Euro 1.037,18 Euro -41.526,25 Euro
30.07.2035 1.250,00 Euro 207,63 Euro 1.042,37 Euro -40.483,88 Euro
30.10.2035 1.250,00 Euro 202,42 Euro 1.047,58 Euro -39.436,30 Euro
30.12.2035 131,45 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
30.01.2036 1.250,00 Euro 197,18 Euro 1.052,82 Euro -38.383,48 Euro
30.04.2036 1.250,00 Euro 191,92 Euro 1.058,08 Euro -37.325,40 Euro
30.07.2036 1.250,00 Euro 186,63 Euro 1.063,37 Euro -36.262,03 Euro
30.10.2036 1.250,00 Euro 181,31 Euro 1.068,69 Euro -35.193,34 Euro
30.12.2036 117,31 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
30.01.2037 1.250,00 Euro 175,97 Euro 1.074,03 Euro -34.119,31 Euro
30.04.2037 1.250,00 Euro 170,60 Euro 1.079,40 Euro -33.039,91 Euro
30.07.2037 1.250,00 Euro 165,20 Euro 1.084,80 Euro -31.955,11 Euro
30.10.2037 1.250,00 Euro 159,78 Euro 1.090,22 Euro -30.864,89 Euro
30.12.2037 102,88 Euro 0,00 Euro 0,00 Euro
30.01.2038 1.250,00 Euro 154,32 Euro 1.095,68 Euro -29.769,21 Euro
30.04.2038 1.250,00 Euro 148,85 Euro 1.101,15 Euro -28.668,06 Euro
30.07.2038 1.250,00 Euro 143,34 Euro 1.106,66 Euro -27.561,40 Euro
30.10.2038 1.250,00 Euro 137,81 Euro 1.112,19 Euro -26.449,21 Euro

Fazit Darlehen 20 Jahre Vergleich

Vor dem Aufnehmen eines Darlehens ist es immer sinnvoll, die Konditionen mehrerer Anbieter miteinander zu vergleichen, da die Unterschiede sehr enorm sein können. Falls Ihnen für den Kauf einer Immobilie nur wenig Eigenkapital zur Verfügung steht, können Sie ein Darlehen mit ziemlich niedrigen Zinssätzen aufnehmen und mit einer Laufzeit von 20 Jahren durchaus profitieren. Je kürzer die Laufzeit ist, desto niedriger ist der effektive Jahreszins.

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